Инвестирование авалон может быть более разумным способом сэкономить и накопить сбережения. Но в чем разница между сбережениями и инвестициями?

Когда вы экономите деньги, вы кладете их в относительно безопасное место для использования в будущем. Сбережения можно уподобить «отложенным расходам», например, сбережениям на праздник.

Когда вы инвестируете свои деньги, вы принимаете активное решение вложить свои деньги в актив с целью получения прибыли.

Любое инвестирование сопряжено с риском, и разные виды инвестиций связаны с разным уровнем риска. Помимо получения прибыли, вы также можете понести убытки.

Ваши инвестиционные цели, уровень риска, на который вы готовы пойти, и сроки инвестирования могут повлиять на то, куда вы решите вложить свои деньги.

У вас может быть мечта о недвижимости, вы хотите подготовить своих детей к будущему или хотите откладывать больше, чтобы вы могли комфортно жить на пенсии.

Если вам интересно, куда вложить деньги, чтобы получить хорошую прибыль, ответ заключается в том, что это зависит от многих факторов, и нет универсальной формулы для успешной инвестиционной стратегии. Какой бы ни была ваша цель, помните, что с инвестированием связаны риски, поскольку доход не всегда гарантирован. Вы можете заработать деньги, безубыточно или даже потерять деньги, если ваши инвестиции упадут в цене.

Имея это в виду, вот несколько советов по инвестированию для начинающих и инвестиционных возможностей.

Что такое эффективность инвестиций?

Эффективность инвестиций показывает, насколько хорошо ваши инвестиции реагируют на рынок с течением времени. Инвестиции могут колебаться, поэтому отслеживание их эффективности может помочь вам принимать обоснованные решения и следить за тем, достигаются ли ваши цели.

Куда можно вложить деньги

Вот некоторые из наиболее распространенных видов инвестиций.

Денежные вложения

Обычно они обеспечивают стабильный доход с низким уровнем риска, но доходность обычно также ниже. Денежные инвестиции можно держать в банке, где вы можете получать регулярные процентные платежи (например, по срочному депозиту), но ими также можно управлять как управляемым фондом. Это может быть хорошим вариантом, если вы не склонны к риску или работаете с короткими временными рамками или с «ликвидной» частью своего портфеля.

Инвестиции с фиксированной процентной ставкой

Правительства и компании (как в Австралии, так и за рубежом) могут выпускать для вас инвестиции с фиксированной процентной ставкой (или облигации). Если вы покупаете инвестиции с фиксированной процентной ставкой, вы, по сути, даете деньги взаймы эмитенту этой инвестиции с фиксированной процентной ставкой на определенный период времени в обмен на регулярные процентные платежи. В конце этого периода времени (называемого датой погашения) ваши первоначальные инвестиции возвращаются. Существует несколько типов инвестиций с фиксированной процентной ставкой, которые имеют разные уровни риска.

Акции

Если вы покупаете акции (также известные как акции или акции) австралийских или международных компаний, вы, по сути, покупаете часть этой компании, что делает вас ее акционером. В зависимости от того, как работают акции, стоимость ваших инвестиций может увеличиваться или уменьшаться. Существует ряд прямых и косвенных способов инвестирования в акции, в том числе следующие:

• Первичное публичное размещение акций (IPO) — покупка новых акций у компании, которые предлагаются для привлечения капитала для этой компании.
• Управляемые фонды — ваши деньги объединяются с другими инвесторами, а управляющий фондом покупает акции от вашего имени.
• Биржевые фонды (ETF) — инвестируйте в группу акций, составляющих индекс, например, ASX200.

Это лишь некоторые из способов, с помощью которых вы можете инвестировать в акции, и выбор лучшего метода будет зависеть от ваших финансовых целей и обстоятельств.

Свойство

Если вы напрямую инвестируете в недвижимость , будь то участок земли или здание (жилое или коммерческое), и сдаете его в аренду, а не являетесь владельцем-арендодателем, вы, как правило, получаете доход от аренды, при этом потенциально увеличивая капитал в собственности. в то же время.

Общие инвестиционные структуры

Инвестиции в рамках этих конкретных классов активов (денежные средства, фиксированные проценты, акции и недвижимость) могут осуществляться либо по отдельности, либо через ряд общих инвестиционных структур.

Некоторые из наиболее распространенных инвестиционных структур или инструментов включают управляемые фонды (где ваши деньги объединяются с деньгами других инвесторов), пенсионные фонды (включая самоуправляемые суперфонды), а также альтернативные инвестиционные инструменты, такие как биржевые фонды.

Что такое диверсификация и почему это важно

При создании инвестиционного портфеля вы можете захотеть распределить свои инвестиции по нескольким различным классам активов. Это называется диверсификацией и следует принципу «не держать все яйца в одной корзине». Это может помочь снизить общий инвестиционный риск, поэтому, если ваш портфель хорошо диверсифицирован, это означает, что вы менее подвержены влиянию одного экономического события. При этом, если один сектор или актив работают плохо, вы не потеряете все свои деньги.

Как начать инвестировать

Большинство из нас уже являются инвесторами через наши супер и банковские счета.

Если вы хотите инвестировать самостоятельно или с помощью брокера или финансового консультанта, начните с следующих шагов:

• Узнайте о своем текущем финансовом положении и о том, сколько вы можете позволить себе инвестировать.
• Определите свои цели и время, когда вы хотите их достичь.
• Рассмотрите риски и последствия в краткосрочной/средне/долгосрочной перспективе.
• Решите, хотите ли вы инвестировать самостоятельно или с помощью.
• Убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.
• Отслеживайте эффективность своих инвестиций и соответствующим образом корректируйте свою стратегию.

Убедитесь, что вы прочитали заявление о раскрытии информации о продукте (PDS) для каждого инвестиционного продукта и что вы понимаете основные функции продукта, сборы, преимущества и риски. Если вам нужна помощь, вы можете обратиться к поставщику продукта или своему финансовому консультанту.

На что обратить внимание при инвестировании

Налоговые последствия

Сумма, которую вы облагаете налогом, может повлиять на общую прибыль, которую вы получаете от инвестиций. Это может включать подоходный налог, налог на прирост капитала и другие налоги.

То, как ваши инвестиции облагаются налогом, и последствия для вашей прибыли варьируются в зависимости от различных вариантов инвестирования и от того, держите ли вы инвестиции лично (т.е. от своего имени) или через другую структуру (например, ваш суперфонд).

Некоторые налоговые аспекты инвестирования могут включать:

• Подоходный налог — это налог, который вы платите с заработной платы и любого другого дохода, который вы получаете, включая проценты и дивиденды, полученные от ваших инвестиций.
• Налог на прирост капитала (CGT) . Прирост капитала в целом представляет собой разницу между стоимостью покупки вашего актива и ценой его продажи. Если вы получаете прирост капитала, часть или вся сумма, как правило, добавляется к вашему прочему доходу и облагается налогом по тем же ставкам.
• Налог на пенсионные взносы . Любой работодатель (супергарантийные взносы) и взносы в жертву заработной платы обычно облагаются налогом по ставке 15% (при условии, что ваш доход составляет менее 250 000 долларов США в год, включая супер). Налог на взносы также будет применяться к личным взносам, которые вы делаете в свой суперфонд и заявляете в качестве личного налогового вычета в своей налоговой декларации. (Как правило, это намного ниже, чем ставки подоходного налога с населения, что может сделать пенсию по выслуге лет привлекательным вариантом для инвестиций. Однако существует предел того, сколько вы можете вносить каждый год и получать выгоду от этого благоприятного налогового режима.)
• Другие налоги . Они могут включать гербовый сбор и налог на товары и услуги в зависимости от того, какие инвестиции вы приобрели.

Инвестиционные сроки и риск

Различные инвестиционные продукты подходят для разных инвестиционных горизонтов или временных рамок в зависимости от уровня риска, который они несут, и потенциальной прибыли, которую они могут принести.

• Краткосрочным считается срок до трех лет. Например, наличные деньги на срочном депозите, чтобы сэкономить на отпуске, могут быть краткосрочными инвестициями.
• Среднесрочной считается от четырех до шести лет.
• Долгосрочные обычно относится к чему-либо более семи лет. Долгосрочные инвестиции могут помочь вам накопить пенсионные сбережения и накопить на пенсию ¹ .

Как правило, инвестиции с большим риском лучше подходят для долгосрочных временных рамок, поскольку они часто характеризуются большей краткосрочной волатильностью, а это означает, что они могут меняться быстро и непредсказуемо. Однако излишняя консервативность в отношении ваших инвестиций может затруднить достижение ваших целей.

Инвестиции с низким уровнем риска (или консервативные), как правило, приносят более низкую доходность в долгосрочной перспективе, но с меньшей вероятностью могут привести к потере денег, если рынки работают плохо. Наличные деньги и срочные депозиты являются примерами вариантов инвестирования с низким уровнем риска.

Варианты инвестиций со средним риском (или сбалансированные), как правило, содержат как активы с низким, так и высоким риском. Эти варианты могут подойти тем, кто хочет, чтобы их инвестиции со временем росли, но все еще опасаются риска.

Опционы с высоким ростом (или агрессивные), как правило, обеспечивают более высокую доходность в долгосрочной перспективе, но могут нести значительные потери во время рыночных спадов. Эти типы инвестиций, как правило, лучше подходят для инвесторов с более длительными временными горизонтами, которые могут переждать волатильные экономические циклы.